Saviez-vous que le montant de votre assurance auto n’est pas choisi au hasard ? Il est établi en fonction de nombreux facteurs et varie d’un conducteur à l’autre. Cet article vous aidera à comprendre comment les assureurs déterminent cette somme, et quels éléments peuvent influencer leur décision.
Les critères généraux pris en compte par les assureurs
Pour fixer la prime d’assurance auto, les compagnies d’assurances scrutent plusieurs aspects de votre profil et véhicule. Ils se basent notamment sur :
- Le type de véhicule,
- La valeur du véhicule,
- L’utilisation qui en sera faite (professionnelle, privée),
- Le lieu de résidence du propriétaire,
- L’âge et le sexe du conducteur,
- Leur historique de conduite (bonus-malus) et expérience de conduite.
Plusieurs autres paramètres peuvent entrer en jeu selon les contrats proposés ou les options choisies, comme le nombre de kilomètres parcourus annuellement, l’équipement du véhicule (options) et le mode de stationnement.
Le rôle des statistiques dans le calcul de la prime d’assurance
Il faut savoir que les compagnies d’assurance automobilistes sont régies par un principe de mutualisation des risques. En d’autres termes, elles se basent sur des statistiques pour déterminer le montant que chaque conducteur doit payer pour couvrir les éventuels sinistres qui surviendraient à la collectivité. Ainsi, plus un profil présente un risque élevé d’accident ou de vol, plus son coût sera important.
Ancienneté et expérience de conduite
Les statistiques montrent que les jeunes conducteurs, notamment ceux ayant moins de 25 ans, sont impliqués dans une proportion plus élevée d’accidents et ont donc généralement un montant de prime plus élevé. De même, un conducteur expérimenté ayant gardé un bonus maximal pendant de nombreuses années verra sa prime d’assurance réduite significativement.
Lieu de résidence
Le lieu de garde du véhicule et la zone géographique de circulation jouent également un rôle prépondérant. Un automobiliste circulant en ville, par exemple, sera considéré comme étant exposé à davantage de risques (accidents, vols…) qu’un habitant en milieu rural. De même, certaines régions connaissent davantage de sinistralité que d’autres, impactant alors les primes d’assurances auto pour leurs résidents.
Le poids des garanties et options choisies
Outre les critères inhérents au propriétaire et son véhicule, le choix des garanties et options souscrites influencera directement le montant de votre assurance auto. En effet, plus vous opterez pour des garanties étendues (bris de glace, protection juridique…), plus votre cotisation sera élevée. Il faudra donc déterminer le niveau de protection souhaité, à savoir :
- Une assurance au tiers (responsabilité civile) : couvre les dommages causés à autrui,
- Une assurance au tiers + garanties complémentaires : inclut des protections supplémentaires telles que bris de glace, vol ou incendie,
- Une assurance tous risques : englobe toutes les garanties précédentes et y ajoute la prise en charge des dommages subis par votre véhicule, même en cas d’accident responsable.
Il est essentiel d’évaluer vos besoins en fonction de la valeur du véhicule et de son usage, afin d’ajuster au mieux votre prime d’assurance tout en restant protégé efficacement.
Comment améliorer votre profil pour réduire votre prime d’assurance auto ?
Maintenant que vous connaissez les facteurs influençant le calcul de votre prime, il est temps de réfléchir aux actions possibles pour l’optimiser. Voici quelques pistes :
- Adoptez une conduite prudente et respectueuse du code de la route afin de conserver un bon coefficient de bonus-malus.
- Souscrivez à un contrat adapté à vos besoins réels et évitez les garanties superflues qui augmentent inutilement votre cotisation.
- Envisagez des options sécuritaires pour votre véhicule, telles que l’installation d’une alarme ou d’un dispositif antivol certifié.
- Utilisez un comparateur en ligne afin de trouver les offres d’assurance auto compétitives et adaptées à votre profil.
En gardant ces éléments en tête, vous devriez être en mesure d’adapter votre contrat d’assurance, et ainsi réaliser des économies sur le montant de votre prime tout en restant bien protégé !
